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O refinanciamento imobiliário é uma modalidade de crédito em que você coloca seu imóvel como garantia, obtém juros mais baixos e prazos mais longos de pagamento. O crédito liberado pode ser usado em projetos profissionais e pessoais. Além de também servir para substituir as condições do seu financiamento imobiliário por outras mais vantajosas. Essa modalidade de crédito, também conhecida como home equity ou empréstimo com garantia de imóvel, é uma das melhores modalidades quem tem imóvel próprio e precisa de crédito.
Quer saber mais? Continue a leitura para saber o que é e o passo a passo para contratar o seu.
O que é refinanciamento imobiliário?
O refinanciamento imobiliário, como dito anteriormente, é uma modalidade de crédito em que você coloca seu imóvel como garantia. É possível realizar esse procedimento com o imóvel quitado ou com 50% a 70% do imóvel quitado. O crédito pode chegar até 60% do valor do imóvel, com teto de R$5 milhões.
Essa modalidade conquista cada vez mais gente pela taxa de juros mais baixas e longos parcelamentos.
O processo pode ser feito em bancos, financeiras e fintechs, desde que regulamentadas pelo Banco Central, e é possível fazer simulações do refinanciamento nos sites dessas organizações.
Passo a passo para fazer um refinanciamento imobiliário
(Fonte: Freepik)
Antes de mais nada, é super importante fazer uma simulação de refinanciamento de imóvel para escolher o banco que mais se adequa às suas necessidades. Pensando nisso, o Agente Imóvel desenvolveu para você uma calculadora gratuita para fazer uma simulação de refinanciamento imobiliário. Acesse aqui.
Se você já realizou sua simulação de refinanciamento de imóvel, está na hora de saber como realizar um. Veja o passo a passo abaixo.
- Envio de documentos: documento de identificação; comprovante de residência, matrícula do imóvel, declaração negativa de débitos de condomínio, metragem da propriedade registrado no documento do IPTU, valor do imóvel e a quantia de crédito desejada;
- Análise de crédito: entrega de documentos para análise; análise da documentação recebida; decisão da operação de crédito e retorno da análise; crédito aprovado
- Avaliação do imóvel: em caso de aprovação, será realizada a avaliação do imóvel feita por um especialista da instituição financeira para definir e sinalizar o valor de mercado do imóvel;
- Assinatura do contrato;
- Liberação do dinheiro em conta-corrente previamente cadastrada.
Essa crédito pode ser disponibilizado na forma de uma linha de crédito flexível com 5 anos de validade. É possível usar todo o valor ou apenas uma parte, pagando juros somente sobre o valor utilizado.
Quais são as vantagens do refinanciamento imobiliário?
Entre as vantagens da contratação do refinanciamento imobiliário estão:
Tocar projetos profissionais ou pessoais
O crédito pode ser usando para ser o capital de giro da sua empresa, para abrir um negócio, para comprar outro bem, entre outros. Já no lado pessoal, você pode investir em educação, reforma da casa, uma cirurgia, etc.
Pagar dívidas
O crédito liberado pode ser utilizado para pagar dívidas à vista ou renegociar com condições mais favoráveis.
Acesso a crédito mesmo negativado
Mesmo com o nome sujo, no refinanciamento de imóveis é possível ter a liberação de crédito, já que os bancos têm o imóvel como garantia.
Prazo maior e condições melhores
Refinanciar seu imóvel oferece um prazo de pagamento de até 35 anos, facilitando a gestão da sua dívida. As condições costumam ser mais vantajosas que o empréstimo pessoal, com taxas de juros menores e parcelas mais acessíveis.
Calculadora de refinanciamento de imóvel. (Fonte: Agente Imóvel)
Quais são as desvantagens do refinanciamento imobiliário?
Ao optar pelo refinanciamento imobiliário, é fundamental entender que o imóvel serve como garantia para o empréstimo. Caso você não consiga honrar com as parcelas você pode perder seu imóvel. O banco solicita o leilão do imóvel para recuperar o valor emprestado.
Dicas para escolher a melhor instituição para fazer um refinanciamento de imóvel
Agora que você sabe do que se trata essa modalidade de crédito, como solicitar, suas vantagens e desvantagens, confira algumas dicas para escolher a melhor instituição para fazer um refinanciamento imobiliário.
- Compare as taxas: pequenas diferenças nas taxas de juros podem gerar grandes economias ao longo do tempo.
- Analise os prazos: escolha um prazo que caiba no seu bolso, considerando taxas e valores das parcelas.
- Considere os custos: além da taxa de juros, verifique outros custos como seguros e taxas de abertura de crédito.
- Pesquise a reputação: consulte avaliações de clientes e o histórico da instituição financeira.
- Entenda os requisitos: verifique os requisitos de crédito exigidos por cada banco.
- Leia o contrato com atenção: entenda todas as cláusulas do contrato, incluindo taxas, prazos e penalidades.
FAQ
1. É possível financiar terreno e construção juntos em 2025?
Sim! Em 2025, o financiamento de terreno e construção continua sendo uma das formas mais práticas de realizar o sonho da casa própria. Diversos bancos oferecem a opção de financiar a compra do terreno e a obra na mesma operação, com prazos que podem chegar a 35 anos e taxas competitivas.
2. Como funciona o financiamento de terreno e construção?
O financiamento é feito em duas etapas:
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Compra do terreno – você recebe o valor para adquirir o terreno.
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Liberação da construção – o valor da obra é liberado em etapas (parcelas) conforme o andamento da construção, seguindo um cronograma físico-financeiro aprovado pelo banco.
A cada fase concluída, o banco envia um engenheiro para vistoria e libera o próximo valor.
3. Quais são os requisitos para financiar terreno e construção?
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Projeto arquitetônico aprovado na prefeitura
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Documentação do terreno regularizada
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Renda compatível com o valor do financiamento
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Cronograma físico-financeiro da obra
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Avaliação de crédito e análise técnica do banco
Com a consultoria da Agente Imóvel, te ajudamos a organizar toda a documentação e encontrar o banco ideal.
4. Posso usar o FGTS para financiar terreno e construção?
Sim, desde que o terreno e a construção estejam dentro das regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O uso do FGTS é permitido para reduzir a entrada, compor renda ou amortizar o saldo devedor.
5. Quais bancos oferecem financiamento para terreno e construção em 2025?
Em 2025, os principais bancos que oferecem esse tipo de financiamento são:
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Caixa Econômica Federal
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Banco do Brasil
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Itaú
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Bradesco
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Santander
Cada um tem regras específicas sobre prazo, percentual financiado e etapas da obra. Por isso, a comparação entre propostas é essencial — e é aí que entra o suporte da Agente Imóvel.
6. Qual o valor máximo que posso financiar?
Depende do banco, da sua renda e da avaliação do terreno e da obra. Em média, os bancos financiam de 70% a 90% do valor total do projeto (terreno + construção).
7. É melhor financiar terreno e construção juntos ou separado?
Na maioria dos casos, financiar tudo em uma única operação é mais vantajoso, pois:
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As taxas costumam ser melhores
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O processo é unificado
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É mais fácil de organizar financeiramente
A Agente Imóvel pode simular as duas alternativas para você e indicar o melhor caminho.
8. Como começar o financiamento de terreno e construção?
Você pode começar com uma simulação gratuita no nosso site e contar com nossa consultoria personalizada para acompanhar desde o projeto até a aprovação do crédito.
