Financiamento Imobiliário

Veja os tipos de financiamento imobiliário e escolha o melhor

Veja os tipos de financiamento imobiliário e escolha o melhor (Fonte: Agente Imóvel)

Índice

05/05/2025

Quando o assunto é a compra da casa própria, a escolha do financiamento imobiliário ideal é uma das etapas mais importantes para garantir uma compra segura e compatível com suas finanças. Entender os tipos de financiamento imobiliário oferecidos é fundamental para quem está em busca de um imóvel, uma vez que cada modalidade possui regras específicas, variação de taxas e requisitos de entrada que impactam diretamente no orçamento. Neste artigo, vamos detalhar as principais opções de financiamento imobiliário, os métodos de amortização e como escolher o melhor tipo para o seu perfil e necessidades.

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O que é financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é uma linha de crédito destinada exclusivamente à aquisição de imóveis, sejam eles novos, usados, comerciais ou residenciais. Quando você opta por financiar um imóvel, o valor do bem é pago pelo banco ao vendedor à vista, e você se compromete a quitar o valor desse empréstimo em parcelas, ao longo de anos, com uma taxa de juros previamente acordada.

Esse tipo de crédito é regulamentado para facilitar a aquisição da casa própria, com prazos que podem chegar a 35 anos, tornando o sonho da casa própria acessível a quem não possui o valor total necessário. Entre as principais modalidades de financiamento imobiliário estão o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), os programas habitacionais e o financiamento direto com a construtora.

Confira detalhes sobre cada um deles abaixo.

Principais tipos de financiamento imobiliário

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

O SFH é um dos tipos de financiamento imobiliário mais comuns no Brasil, sendo regulamentado pelo governo federal para facilitar a aquisição da casa própria para a classe média. Essa modalidade permite o uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) na compra, desde que o imóvel esteja em determinadas especificações. No SFH, é possível financiar imóveis residenciais de até R$1,5 milhão, com limite de juros de 12% ao ano e até 80% do valor do imóvel podendo ser financiado. Além disso, é necessário que o solicitante tenha, no mínimo, 10% do valor de entrada. Para garantir uma concessão equilibrada, o SFH limita as parcelas mensais a um valor máximo que comprometa até 30% da renda do solicitante. Essa modalidade é voltada exclusivamente para pessoas físicas, tornando o SFH ideal para famílias que desejam adquirir a casa própria com segurança e benefícios como o uso do FGTS.

Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

Diferente do SFH, o SFI possui uma regulamentação mais flexível, sendo voltado para imóveis que ultrapassam o valor de R$1,5 milhão, ou para quem não atende aos requisitos do SFH. No SFI, tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem solicitar o financiamento, e as regras são mais flexíveis, já que a regulamentação é feita pela instituição financeira. O percentual de financiamento pode chegar a até 90% do valor do imóvel, dependendo do banco e das condições do contrato. Por não ter limite para o valor financiado ou as taxas de juros, o SFI é uma escolha adequada para investidores ou para a compra de imóveis de alto padrão. Apesar de inicialmente não permitir o uso do FGTS, desde 2021, o fundo pode ser utilizado em determinados casos para amortizar a dívida.

Programas habitacionais

Os programas habitacionais foram desenvolvidos para facilitar o acesso à moradia para famílias de baixa renda, com condições de pagamento especiais e juros reduzidos. Atualmente, o principal programa habitacional no Brasil é o Minha Casa Minha Vida, que atende famílias com renda de até R$8.000,00 mensais, oferecendo subsídios e descontos significativos no valor do imóvel. Com esse tipo de financiamento, os juros são mais baixos, e o período de pagamento é longo, reduzindo o valor das parcelas e facilitando o pagamento. Para se qualificar, é necessário atender a critérios específicos de renda e comprovação de baixa renda. Esse tipo de financiamento é uma excelente opção para quem busca seu primeiro imóvel, mas possui um orçamento limitado.

Financiamento direto com a construtora

Quando o imóvel é adquirido diretamente da construtora, existe a possibilidade de um financiamento direto, que costuma ter menos burocracia e permite que a compra seja concluída com maior agilidade. Nesse tipo de financiamento, a construtora estabelece as condições de pagamento, incluindo o prazo e os juros. No entanto, essas condições podem não ser tão vantajosas quanto as de um banco, principalmente em relação às taxas de juros, que tendem a ser mais altas. O prazo de pagamento também costuma ser mais curto, geralmente em torno de 10 a 20 anos. Essa modalidade é ideal para quem deseja um imóvel novo ou na planta e prefere um processo mais ágil, mas é necessário avaliar as taxas e o custo total do imóvel.

Métodos de amortização

Além de escolher o tipo de financiamento imobiliário, é importante entender os métodos de amortização, pois determinam como o valor financiado será quitado ao longo do tempo e o impacto dos juros no valor final.

Sistema de Amortização Constante (SAC)

No SAC, as parcelas do financiamento começam mais altas e vão diminuindo com o tempo, uma vez que o valor de amortização é constante e os juros são calculados sobre o saldo devedor. Esse método é vantajoso para quem busca parcelas que diminuam ao longo do tempo, sendo uma escolha comum para quem quer mais previsibilidade nos pagamentos.

Tabela Price

A Tabela Price é um sistema onde as parcelas são fixas, e os juros são decrescentes. Esse método é mais comum em outros países, e no Brasil foi adaptado para incluir a Taxa Referencial (TR) como índice de reajuste, o que significa que as parcelas podem variar conforme a inflação. Com o tempo, esse método pode comprometer uma parcela maior da renda, já que as parcelas fixas não acompanham necessariamente o reajuste salarial.

Sistema de Amortização Crescente (Sacre)

O Sacre é uma combinação entre o SAC e a Tabela Price, em que as parcelas aumentam até um certo ponto e, depois, começam a diminuir. Esse método é vantajoso para quem espera um aumento de renda gradual, pois começa com parcelas mais baixas e termina com valores menores do que o SAC ou a Tabela Price.

Dicas para escolher o melhor tipo de financiamento imobiliário

Para escolher o financiamento ideal, é importante levar em consideração fatores como sua renda mensal, o valor do imóvel e as taxas de juros. Aqui estão algumas dicas para fazer a melhor escolha:

Faça simulações em diferentes bancos

Antes de decidir, faça simulações online em diferentes bancos e verifique as condições e taxas de cada um.

Considere o comprometimento da renda

Escolha uma parcela que não comprometa mais de 30% da sua renda, para evitar dificuldades financeiras.

Analise o uso do FGTS

Para quem tem um saldo no FGTS, optar por um financiamento pelo SFH pode ser mais vantajoso, já que permite o uso do fundo para reduzir o valor das parcelas ou quitar o saldo devedor.

Verifique o CET

O Custo Efetivo Total (CET) inclui todas as taxas cobradas no financiamento, como juros, encargos, IOF, entre outros. É importante considerar o CET para ter uma visão completa dos custos.

Entenda o impacto das taxas de juros e da inflação

A taxa de juros e a correção monetária impactam diretamente no valor das parcelas. Escolher o método de amortização certo ajuda a equilibrar esses custos ao longo do tempo.

Por fim, escolher o melhor tipo de financiamento imobiliário envolve analisar cuidadosamente cada modalidade, entendendo como ela impacta no orçamento e no tempo de quitação do imóvel. Avalie os diferentes tipos de financiamento e considere fazer uma simulação antes de fechar o contrato. Dessa forma, você estará mais preparado para fazer uma escolha segura e sustentável, garantindo que o sonho da casa própria não se torne um fardo financeiro.

transações e dados do mercado imobiliário

FAQ

1. O que é a simulação de financiamento imobiliário?
A simulação de financiamento é uma ferramenta que permite estimar quanto você poderá financiar, quais serão as parcelas mensais, os juros aplicados e o valor total do contrato, com base em informações como renda, valor do imóvel, entrada e prazo desejado.


2. Como fazer a simulação de um financiamento online?
Você pode usar um simulador de financiamento imobiliário online grátis, como o oferecido pela Agente Imóvel. Basta preencher:

  • Valor do imóvel

  • Valor da entrada

  • Sua renda mensal

  • Prazo desejado para pagamento

Com isso, o sistema calcula automaticamente o valor aproximado da parcela, os juros e o total financiado.

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3. Quais dados são necessários para simular um financiamento?

  • Valor do imóvel

  • Percentual ou valor da entrada

  • Prazo em anos ou meses

  • Renda bruta mensal individual ou familiar

  • Perfil de crédito (em alguns casos)

Com esses dados, você já pode usar a calculadora de financiamento imobiliário de forma segura.


4. A simulação é uma aprovação de crédito?
Não. A simulação é apenas uma estimativa inicial para você entender as condições do financiamento. A aprovação depende da análise de crédito e da documentação entregue ao banco.


5. Posso comparar propostas de diferentes bancos?
Sim. É altamente recomendável comparar simulações de diferentes instituições, pois as taxas de juros e as condições variam bastante. No simulador da Agente Imóvel, você pode receber propostas de vários bancos em um só lugar.


6. Como saber qual é o melhor simulador de financiamento imobiliário?
O melhor simulador é aquele que:

  • É gratuito e fácil de usar

  • Apresenta resultados realistas

  • Permite comparar diferentes bancos

  • Oferece suporte personalizado após a simulação

O simulador da Agente Imóvel atende a todos esses critérios e ainda oferece consultoria gratuita para te ajudar a seguir com segurança até a aprovação do crédito.


7. Simular financiamento reduz meu score de crédito?
Não. A simulação não afeta o seu score, pois não envolve consulta direta aos órgãos de proteção ao crédito como Serasa ou SPC. Você pode simular quantas vezes quiser sem prejuízo.


8. Qual o próximo passo após simular um financiamento?
Após a simulação, você deve:

  • Verificar se as parcelas cabem no seu orçamento

  • Separar a documentação necessária

  • Solicitar a análise de crédito com o banco

A Agente Imóvel pode te acompanhar em todas essas etapas, garantindo um processo mais rápido e seguro.

Simule agora e receba suporte completo: agenteimovel.com.br/financiamento-imobiliario

Financiar um imóvel no Brasil em 2025 exige atenção a diversos fatores econômicos e institucionais. A seguir, apresentamos um guia detalhado com informações atualizadas sobre taxas de juros, instituições financeiras e considerações importantes para quem deseja adquirir um imóvel financiado.​


1. Entendendo o Cenário Econômico Atual

Taxa Selic

A taxa Selic, que influencia diretamente os juros dos financiamentos, foi elevada para 14,25% ao ano em março de 2025 pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central . Essa elevação visa conter a inflação, que tem mostrado resistência, especialmente no setor de serviços.

Impacto da Selic nos Financiamentos

Com a Selic em alta, os financiamentos imobiliários tendem a ter juros mais elevados, tornando as parcelas mensais mais onerosas para os compradores. É essencial considerar esse fator ao planejar a compra de um imóvel financiado.


2. Taxas de Juros dos Principais Bancos em 2025

As taxas de juros para financiamento imobiliário variam entre as instituições financeiras e dependem do perfil do cliente. Abaixo, apresentamos uma comparação das taxas mínimas praticadas pelos principais bancos

  • Caixa Econômica Federal: a partir de 11,29% a.a. + TR

  • Bradesco: a partir de 11,90% a.a. + TR

  • Santander: a partir de 11,99% a.a. + TR

  • Itaú Unibanco: a partir de 12,19% a.a. + TR

  • Banco do Brasil: a partir de 12,00% a.a. + TR

Essas taxas podem variar conforme o relacionamento do cliente com o banco, o valor do imóvel, o valor da entrada e o prazo do financiamento.


3. Simulação de Financiamento

Para entender melhor como as taxas de juros impactam o valor das parcelas, é recomendável utilizar simuladores de financiamento. A Agente Imóvel oferece uma ferramenta gratuita que permite comparar diferentes cenários e encontrar a melhor opção para o seu perfil.

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4. Dicas para Conseguir as Melhores Condições

  • Mantenha um bom histórico de crédito: um score elevado aumenta as chances de obter melhores taxas.

  • Ofereça uma entrada significativa: quanto maior o valor da entrada, menores serão as parcelas e os juros totais.

  • Compare diferentes instituições: as condições variam entre os bancos; portanto, é essencial pesquisar.

  • Considere o uso do FGTS: em alguns casos, é possível utilizar o saldo do FGTS para abater parte do valor financiado.


5. Conclusão

Em 2025, financiar um imóvel requer planejamento e atenção às condições econômicas, especialmente à taxa Selic e às taxas praticadas pelos bancos. Utilizar ferramentas de simulação e buscar orientação especializada pode fazer a diferença na obtenção de condições mais favoráveis.

Para mais informações e suporte personalizado, entre em contato com a Agente Imóvel.

Entre em contato com a Agente Imóvel

1. O que é a análise de crédito para financiamento imobiliário?
A análise de crédito é a etapa onde o banco avalia se você pode assumir um financiamento. Ela considera fatores como sua renda mensal, seu score de crédito, histórico financeiro e se você tem outras dívidas ativas. O objetivo é verificar a capacidade de pagamento e reduzir o risco de inadimplência.


2. Como ser aprovado na análise de crédito em 2025?
Para ter seu financiamento aprovado rápido, siga estas boas práticas:

  • Tenha o nome limpo e o score em alta

  • Comprove sua renda com documentos claros e atualizados

  • Evite ter grande parte da sua renda já comprometida com outros financiamentos

  • Tenha um bom valor de entrada

  • Organize toda a documentação exigida


3. Qual o score mínimo para aprovação em um financiamento?
Cada banco tem critérios diferentes, mas, em geral, um score de crédito acima de 700 pontos é considerado ideal. Ainda assim, com comprovação de renda sólida e boa entrada, é possível ser aprovado com um score mais baixo.


4. Quais documentos são exigidos para a análise de crédito?
Os documentos para financiamento imobiliário mais comuns incluem:

  • RG e CPF

  • Comprovante de residência

  • Comprovantes de renda (holerite, extrato bancário, IR)

  • Certidão de nascimento ou casamento

  • Documentação do imóvel, quando aplicável


5. O que pode reprovar minha análise de crédito?
Os principais motivos de reprovação são:

  • Nome negativado ou score muito baixo

  • Renda incompatível com o valor financiado

  • Documentação incompleta ou inconsistência de dados

  • Alto nível de endividamento


6. Quanto da minha renda posso comprometer com o financiamento?
A maioria dos bancos aceita que até 30% da renda familiar bruta seja usada na parcela mensal. Acima disso, o risco é maior e pode resultar na reprovação do crédito.


7. Como melhorar meu score para financiamento imobiliário?

  • Pague contas em dia

  • Limpe seu nome, se estiver negativado

  • Reduza o número de empréstimos ou cartões

  • Mantenha seu CPF ativo em serviços de crédito

  • Atualize seus dados em birôs como Serasa ou Boa Vista


8. A Agente Imóvel pode me ajudar a ser aprovado na análise de crédito?
Sim. Nossa equipe oferece consultoria gratuita para financiamento imobiliário, ajudando você a:

  • Simular o valor ideal de financiamento

  • Escolher o banco mais compatível com seu perfil

  • Organizar toda a documentação

  • Aumentar suas chances de aprovação, com menos burocracia

Acesse agora: www.agenteimovel.com.br/financiamento-imobiliario

Sim, em 2025 é possível financiar um imóvel sem entrada, mas essa modalidade é oferecida de forma limitada e com critérios rigorosos. Em geral, os bancos exigem entrada de pelo menos 10% a 20% do valor do imóvel. No entanto, algumas instituições financeiras e programas habitacionais estão oferecendo linhas de crédito com 100% de financiamento, especialmente para:

  • Imóveis de baixa renda (até R$ 264 mil) por meio do programa Minha Casa Minha Vida.

  • Clientes com bom score de crédito e relacionamento forte com o banco.

  • Servidores públicos ou profissionais de setores prioritários (educação, segurança, saúde).

Além disso, é possível conseguir entrada zero através de construtoras que:

  • Assumem o valor da entrada como forma de incentivo.

  • Oferecem parcelamento da entrada em até 60 vezes diretamente com a incorporadora.

Atenção: financiar 100% do valor do imóvel aumenta o risco e o valor final da dívida, já que os juros são aplicados sobre todo o montante. É essencial simular o financiamento imobiliário com diferentes cenários antes de tomar a decisão.

1. É possível financiar terreno e construção juntos em 2025?
Sim! Em 2025, o financiamento de terreno e construção continua sendo uma das formas mais práticas de realizar o sonho da casa própria. Diversos bancos oferecem a opção de financiar a compra do terreno e a obra na mesma operação, com prazos que podem chegar a 35 anos e taxas competitivas.


2. Como funciona o financiamento de terreno e construção?
O financiamento é feito em duas etapas:

  1. Compra do terreno – você recebe o valor para adquirir o terreno.

  2. Liberação da construção – o valor da obra é liberado em etapas (parcelas) conforme o andamento da construção, seguindo um cronograma físico-financeiro aprovado pelo banco.

A cada fase concluída, o banco envia um engenheiro para vistoria e libera o próximo valor.


3. Quais são os requisitos para financiar terreno e construção?

  • Projeto arquitetônico aprovado na prefeitura

  • Documentação do terreno regularizada

  • Renda compatível com o valor do financiamento

  • Cronograma físico-financeiro da obra

  • Avaliação de crédito e análise técnica do banco

Com a consultoria da Agente Imóvel, te ajudamos a organizar toda a documentação e encontrar o banco ideal.


4. Posso usar o FGTS para financiar terreno e construção?
Sim, desde que o terreno e a construção estejam dentro das regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O uso do FGTS é permitido para reduzir a entrada, compor renda ou amortizar o saldo devedor.


5. Quais bancos oferecem financiamento para terreno e construção em 2025?
Em 2025, os principais bancos que oferecem esse tipo de financiamento são:

  • Caixa Econômica Federal

  • Banco do Brasil

  • Itaú

  • Bradesco

  • Santander

Cada um tem regras específicas sobre prazo, percentual financiado e etapas da obra. Por isso, a comparação entre propostas é essencial — e é aí que entra o suporte da Agente Imóvel.


6. Qual o valor máximo que posso financiar?
Depende do banco, da sua renda e da avaliação do terreno e da obra. Em média, os bancos financiam de 70% a 90% do valor total do projeto (terreno + construção).


7. É melhor financiar terreno e construção juntos ou separado?
Na maioria dos casos, financiar tudo em uma única operação é mais vantajoso, pois:

  • As taxas costumam ser melhores

  • O processo é unificado

  • É mais fácil de organizar financeiramente
    A Agente Imóvel pode simular as duas alternativas para você e indicar o melhor caminho.


8. Como começar o financiamento de terreno e construção?
Você pode começar com uma simulação gratuita no nosso site e contar com nossa consultoria personalizada para acompanhar desde o projeto até a aprovação do crédito.

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1. O que é um correspondente bancário?
Um correspondente bancário é uma pessoa física ou jurídica autorizada por uma instituição financeira para oferecer serviços bancários de forma terceirizada. Ele atua como uma ponte entre o banco e o cliente, principalmente em regiões onde não há agência física ou para facilitar o acesso a produtos como crédito, financiamento e abertura de conta.


2. O que faz um correspondente bancário na prática?
Entre os principais serviços prestados por um correspondente bancário, estão:

  • Simulações e propostas de financiamento imobiliário e crédito pessoal

  • Recolhimento e envio de documentação para análise de crédito

  • Abertura de contas simplificadas

  • Recebimento de boletos e faturas

  • Consultoria financeira básica sobre produtos oferecidos pelo banco parceiro

  • Acompanhamento do processo até a assinatura do contrato


3. Qual é a diferença entre um correspondente bancário e um banco?
O correspondente não é um banco: ele apenas representa o banco em algumas operações autorizadas. Ele não decide sobre a aprovação de crédito, mas intermedia e auxilia no processo. A responsabilidade final sempre é da instituição financeira.


4. Correspondente bancário pode atuar com financiamento imobiliário?
Sim. Muitos atuam especificamente como correspondentes bancários imobiliários, auxiliando clientes a encontrar as melhores opções de crédito para a compra de imóveis. Eles fazem a simulação, coleta de documentos e acompanham a liberação do financiamento com o banco.


5. É possível ser correspondente da Caixa Econômica, Santander ou Itaú?
Sim. Diversos bancos mantêm programas para correspondente Caixa, correspondente bancário Itaú, Santander e outros. Cada um tem critérios específicos de credenciamento, incluindo certificações e análise de reputação.


6. O correspondente bancário recebe comissão?
Sim. O correspondente bancário ganha comissão sobre cada operação concluída, como a liberação de crédito, assinatura de financiamento ou venda de um produto financeiro.


7. Como posso me tornar um correspondente bancário?
Você precisa:

  • Ter CNPJ e regularização fiscal

  • Obter uma certificação (como a FEBRABAN – Resolução CMN 3.954)

  • Estabelecer contrato com uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central

  • Passar por treinamento específico do banco parceiro

A Agente Imóvel também atua com parceiros que querem operar como colaboradores de financiamento. Saiba mais aqui.

Para financiar um imóvel em 2025, os bancos exigem uma documentação padronizada que serve para comprovar a capacidade de pagamento, a situação jurídica do comprador e a regularidade do imóvel. Ter esses documentos em mãos agiliza o processo de análise de crédito e aprovação do financiamento.

Documentos do comprador (pessoa física):

  • RG e CPF ou CNH;

  • Comprovante de estado civil (certidão de nascimento ou casamento);

  • Comprovante de residência atualizado;

  • Comprovante de renda (holerites, extratos bancários, declaração do IRPF);

  • Carteira de trabalho e/ou contrato de prestação de serviços (para autônomos);

  • Extrato do FGTS (caso deseje usá-lo);

  • Autorização para consulta ao SCR/Serasa.

Documentos do imóvel:

  • Matrícula atualizada do imóvel (até 30 dias);

  • Certidão de ônus reais e negativa de débitos municipais (IPTU);

  • Habite-se e planta aprovada (quando exigido);

  • Comprovante de pagamento do ITBI (Imposto de Transmissão);

  • Declaração do vendedor de que o imóvel está livre de dívidas e disputas judiciais.

Documentos do vendedor (pessoa física):

  • RG e CPF;

  • Certidões negativas civis, fiscais e trabalhistas;

  • Comprovante de residência.

Dica: O processo pode variar conforme o banco, tipo de imóvel (novo, usado, em construção) e se o comprador é autônomo, assalariado ou PJ. Plataformas como o Agente Imóvel oferecem orientação gratuita em todo o processo.

Em 2025, a concorrência entre bancos se intensificou no crédito imobiliário, fazendo com que as taxas de juros variem bastante conforme o perfil do cliente, o valor do imóvel, o tipo de financiamento (SBPE, FGTS, poupança, prefixado) e o relacionamento com a instituição financeira. Ainda assim, é possível apontar os bancos com taxas mais competitivas:

Comparativo de taxas médias em 2025 (valores aproximados):

  • Caixa Econômica Federal: a partir de 8,99% a.a. + TR para imóveis do programa Casa Verde e Amarela.

  • Itaú Unibanco: taxas a partir de 9,2% a.a. + TR com opções de taxa fixa e IPCA.

  • Bradesco: cerca de 9,4% a.a. + TR, com bom atendimento para quem já é cliente.

  • Santander: taxas a partir de 9,3% a.a., com campanhas sazonais de redução.

  • Banco do Brasil: variando entre 9,5% e 10% a.a., com vantagens para servidores públicos.

  • Creditas e fintechs: algumas alternativas digitais oferecem taxas a partir de 0,79% ao mês no crédito com garantia de imóvel (home equity).

Como comparar?

Use um simulador de financiamento imobiliário online gratuito como o da Agente Imóvel. Ele mostra as taxas reais dos bancos para o seu perfil e ajuda a escolher a melhor proposta, 100% online e sem custo.

Comparativo de Bancos para Financiamento Imobiliário em 2025

 

Banco Taxa de Juros Efetiva Anual Sistema de Amortização Observações
Caixa Econômica Federal A partir de 7,15% a.a. + TR SAC ou Price Líder em taxas baixas; opções com TR ou poupança; ideal para longo prazo.
Bradesco A partir de 10,44% a.a. + TR SAC ou Price Condições competitivas; ampla rede de atendimento.
Itaú Unibanco A partir de 10,70% a.a. + TR SAC ou Price Flexibilidade e serviços personalizados.
Banco Inter A partir de 10,77% a.a. + TR SAC ou Price Operação 100% digital; sem taxas administrativas.
Santander A partir de 11,32% a.a. + TR SAC ou Price Vantagens para correntistas; programas de fidelidade.
Banco do Brasil A partir de 16% a.a. + TR SAC ou Price Taxas mais elevadas; financiamento de até 80% do imóvel.

Considerações Importantes

  • Taxa Referencial (TR): A maioria dos financiamentos utiliza a TR como indexador. Em 2025, a TR permanece zerada, o que favorece financiamentos atrelados a esse índice.

  • Sistema de Amortização:

    • SAC (Sistema de Amortização Constante): Parcelas decrescentes ao longo do tempo.

    • Price: Parcelas fixas, porém com maior incidência de juros no início do contrato.

  • Prazo Máximo: Até 420 meses (35 anos), dependendo da instituição e do perfil do cliente.​

  • Uso do FGTS: Permitido na maioria dos bancos para imóveis enquadrados no Sistema Financeiro da Habitação (SFH).​


Conclusão

A Caixa Econômica Federal destaca-se como a instituição com as melhores condições de financiamento imobiliário em Abril 2025, oferecendo as menores taxas de juros e diversas modalidades adaptáveis ao perfil do comprador. Entretanto, é fundamental que o interessado realize simulações personalizadas e considere fatores como relacionamento com o banco, valor do imóvel, capacidade de pagamento e objetivos a longo prazo.​

Para facilitar esse processo, recomendamos o uso do Simulador de Financiamento Imobiliário da Agente Imóvel, que permite comparar propostas de diferentes bancos e encontrar a opção mais adequada às suas necessidades.

1. Existe limite de idade para financiar um imóvel?
Sim. O Banco Central e as instituições financeiras impõem um limite de idade somado ao prazo do financiamento, conhecido como “regra 80”:

Idade do cliente + prazo do financiamento ≤ 80 anos


2. Qual a idade máxima para contratar um financiamento imobiliário?
O limite é de 80 anos e 6 meses no momento da quitação do contrato. Isso significa que, se você tem 65 anos, o prazo máximo do seu financiamento será de 15 anos e meio (aproximadamente 186 meses).


3. Posso financiar um imóvel com mais de 60 anos?
Sim. Muitas pessoas entre 60 e 75 anos financiam imóveis normalmente. A diferença é que o prazo do contrato será mais curto, o que pode aumentar o valor das parcelas mensais.


4. Como bancos calculam o prazo baseado na idade?
Cada banco aplica a regra da seguinte forma:

 

Idade do comprador Prazo máximo permitido
30 anos até 420 meses (35 anos)
50 anos até 360 meses (30 anos)
65 anos até 180 meses (15 anos)
75 anos até 60 meses (5 anos)

5. Qual banco aceita financiamento para pessoas mais velhas?
Todos os principais bancos aplicam a regra da idade, incluindo:

    1. Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
    2. Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
    3. Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
    4. Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.

A Agente Imóvel pode te ajudar a encontrar o banco com as melhores condições de acordo com seu perfil de idade e renda.


6. E se eu financiar junto com outra pessoa mais jovem?
Neste caso, os bancos podem considerar a idade do mais jovem como base para o cálculo do prazo máximo. Isso é chamado de composição de renda com cônjuge ou familiar, e pode ser uma excelente estratégia para ampliar o financiamento.


7. Posso usar o FGTS para financiar mesmo com idade avançada?
Sim. O uso do FGTS é permitido em qualquer idade, desde que o imóvel esteja dentro das regras do SFH (Sistema Financeiro da Habitação) e você atenda aos demais requisitos.


8. Como saber até quantos anos posso financiar?
Você pode usar o simulador da Agente Imóvel para entender quanto você pode financiar, por quantos anos e com quais parcelas — levando em conta sua idade e renda atual.

É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.

Consulte com nossa assessoria de crédito! Faça agora uma simulação online grátis, em nossa calculadora de Financiamento Imobiliário!

Em 2025, o score de crédito continua sendo um dos principais critérios utilizados pelas instituições financeiras para aprovar financiamentos imobiliários. Embora cada banco tenha suas próprias políticas, de forma geral, um score acima de 700 pontos é considerado excelente, indicando um histórico financeiro sólido e aumentando significativamente as chances de aprovação com condições favoráveis

Pontuações entre 501 e 700 pontos são vistas como boas, oferecendo boas chances de aprovação, embora possivelmente com taxas de juros um pouco mais altas. Já scores abaixo de 500 pontos são considerados de alto risco, podendo resultar em dificuldades na aprovação ou em exigências mais rigorosas, como entradas maiores ou garantias adicionais.

Para melhorar seu score, é recomendável:

  • Pagar contas em dia;

  • Negociar e quitar dívidas pendentes;

  • Evitar solicitar múltimos créditos em curto período;

  • Manter seus dados atualizados nos bureaus de crédito

O simulador de financiamento imobiliário é uma ferramenta essencial para quem planeja comprar um imóvel em 2025. Ele permite calcular quanto você pode financiar com base na sua renda familiar, entrada disponível, taxa de juros, prazo do empréstimo e outros critérios.

Ao preencher os dados no simulador — como no Agente Imóvel — você recebe estimativas sobre:

  • Valor máximo do imóvel que pode adquirir;

  • Valor da entrada necessária;

  • Valor das parcelas mensais;

  • Custo total do financiamento;

  • Taxas de juros estimadas por banco.

É fundamental interpretar os resultados com atenção: compare as simulações entre diferentes instituições financeiras e avalie se as parcelas cabem no seu orçamento (normalmente até 30% da renda familiar). Também é importante verificar o CET (Custo Efetivo Total) e o tipo de sistema de amortização (SAC ou PRICE).

O simulador ajuda a evitar surpresas, entender sua capacidade de compra e escolher o melhor banco para seu perfil.

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Leonardo Costa
Leonardo Costa é correspondente bancário especializado em crédito imobiliário, com foco em soluções práticas e eficientes. Com vasta experiência na análise de condições de crédito e idoneidade cadastral, ele oferece atendimento personalizado e seguro. Possui as certificações CA 300, FEBRABAN 100 LGPD e PLDFT.