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02/07/2025
O refinanciamento imobiliário é uma modalidade de crédito que muitas pessoas consideram para conseguir crédito com condições mais vantajosas. Mas quais são os benefícios do refinanciamento de imóvel? Continue a leitura e saiba o que é refinanciamento imobiliário, quem pode contratar e quais seus benefícios para, assim, tomar a melhor decisão possível.
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O que é refinanciamento de imóvel?
Refinanciamento de imóvel é uma modalidade de crédito onde o proprietário usa seu imóvel já quitado ou financiado para obter um empréstimo.
Ou seja, a pessoa coloca o próprio imóvel como garantia para receber um valor que pode ser usado para inúmeras finalidades, como quitar dívidas, investir em um negócio, investir em uma viagem ou reformar a casa.
Essa modalidade de crédito tem um baixo risco de inadimplência em comparação a outros tipos de crédito porque as instituições financeiras têm mais segurança de que o pagamento será feito, já que há um bem como garantia.
Por esse baixo risco de inadimplência, as instituições financeiras conseguem liberar condições mais atrativas de crédito, como taxas de juros menores e prazos de pagamento mais longos, gerando parcelas baixas.
Como funciona o refinanciamento imobiliário?
No refinanciamento imobiliário, a pessoa oferece seu imóvel como garantia de pagamento e o banco/instituição financeira avalia o valor do imóvel.
De acordo com essa avaliação, o banco irá liberar um valor de empréstimo para essa pessoa usar como quiser e, durante todo o período do empréstimo, a pessoa pode continuar usando seu imóvel normalmente.
Refinanciamento imobiliário de imóvel não quitado
Esse tipo de refinanciamento funciona de forma diferente.
No caso de refinanciamento de imóvel não quitado, o banco quita o saldo devedor do imóvel junto à instituição original. Depois, refinancia o imóvel, liberando o valor total necessário ao proprietário acrescido do valor utilizado para quitar o saldo.
Simule seu refinanciamento de imóvel com a calculadora de juros de financiamento gratuita!
Por exemplo: suponha que você possui um imóvel financiado em R$ 300 mil, mas ainda deve R$ 50 mil para quitá-lo. Se você precisa de R$ 70 mil para tocar um negócio, o banco paga os R$ 50 mil que faltam para quitar seu imóvel e libera o valor necessário para você.
No total, o banco libera R$ 120 mil (R$ 50 mil para a quitação e R$ 70 mil que você precisa).
Esses R$120 mil é o valor que você pagará ao banco em até 20 anos (há instituições que permitem pagamento em até 35 anos).
Quem pode fazer refinanciamento de imóvel?
Qualquer pessoa proprietária de imóvel, residencial ou comercial, pode fazer um refinanciamento de imóvel, desde que cumpra os requisitos estabelecidos pelas instituições financeiras.
O critério principal é que o imóvel esteja registrado corretamente e em nome do solicitante.
Também é essencial que o proprietário tenha um bom score de crédito e comprove renda suficiente para assumir as parcelas do refinanciamento.
Se o imóvel ainda estiver financiado, é necessário que todas as prestações estejam em dia para que o pedido de refinanciamento seja aprovado.
Calculadora de refinanciamento de imóvel. (Fonte: Agente Imóvel)
O refinanciamento imobiliário é uma excelente opção para quem precisa de crédito com condições mais vantajosas, no entanto, é importante avaliar com cuidado seus benefícios e suas desvantagens antes de tomar qualquer decisão.
Benefícios de fazer um refinanciamento imobiliário:
- Crédito com juros mais baixos em comparação com outros tipos de crédito
- Prazos mais longos de pagamento
- As parcelas menores e mais fáceis de encaixar no orçamento
- É possível obter valores maiores de crédito
- O dinheiro pode ser utilizado para várias finalidades
Desvantagens de fazer um refinanciamento imobiliário:
- O imóvel pode ir a leilão se você não conseguir pagar as parcelas
- O processo pode ser demorado e burocrático, devido à necessidade de avaliação do imóvel
Ponderar os benefícios e as desvantagens é essencial para tomar a melhor decisão e evitar problemas no futuro.
E agora que você sabe quais os benefícios do refinanciamento de imóvel, confira a nossa calculadora de refinanciamento de imóveis!
FAQ
1. É possível financiar terreno e construção juntos em 2025?
Sim! Em 2025, o financiamento de terreno e construção continua sendo uma das formas mais práticas de realizar o sonho da casa própria. Diversos bancos oferecem a opção de financiar a compra do terreno e a obra na mesma operação, com prazos que podem chegar a 35 anos e taxas competitivas.
2. Como funciona o financiamento de terreno e construção?
O financiamento é feito em duas etapas:
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Compra do terreno – você recebe o valor para adquirir o terreno.
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Liberação da construção – o valor da obra é liberado em etapas (parcelas) conforme o andamento da construção, seguindo um cronograma físico-financeiro aprovado pelo banco.
A cada fase concluída, o banco envia um engenheiro para vistoria e libera o próximo valor.
3. Quais são os requisitos para financiar terreno e construção?
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Projeto arquitetônico aprovado na prefeitura
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Documentação do terreno regularizada
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Renda compatível com o valor do financiamento
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Cronograma físico-financeiro da obra
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Avaliação de crédito e análise técnica do banco
Com a consultoria da Agente Imóvel, te ajudamos a organizar toda a documentação e encontrar o banco ideal.
4. Posso usar o FGTS para financiar terreno e construção?
Sim, desde que o terreno e a construção estejam dentro das regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O uso do FGTS é permitido para reduzir a entrada, compor renda ou amortizar o saldo devedor.
5. Quais bancos oferecem financiamento para terreno e construção em 2025?
Em 2025, os principais bancos que oferecem esse tipo de financiamento são:
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Caixa Econômica Federal
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Banco do Brasil
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Itaú
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Bradesco
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Santander
Cada um tem regras específicas sobre prazo, percentual financiado e etapas da obra. Por isso, a comparação entre propostas é essencial — e é aí que entra o suporte da Agente Imóvel.
6. Qual o valor máximo que posso financiar?
Depende do banco, da sua renda e da avaliação do terreno e da obra. Em média, os bancos financiam de 70% a 90% do valor total do projeto (terreno + construção).
7. É melhor financiar terreno e construção juntos ou separado?
Na maioria dos casos, financiar tudo em uma única operação é mais vantajoso, pois:
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As taxas costumam ser melhores
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O processo é unificado
-
É mais fácil de organizar financeiramente
A Agente Imóvel pode simular as duas alternativas para você e indicar o melhor caminho.
8. Como começar o financiamento de terreno e construção?
Você pode começar com uma simulação gratuita no nosso site e contar com nossa consultoria personalizada para acompanhar desde o projeto até a aprovação do crédito.
1. Qual o valor médio do m² para construir em 2025?
Em 2025, o custo médio para construir uma casa no Brasil varia entre R$ 1.800 e R$ 4.500 por metro quadrado, dependendo do padrão da obra e da região. O valor do m² para construção de alto padrão pode ultrapassar os R$ 5.000/m², especialmente em grandes centros urbanos como São Paulo, Brasília e Florianópolis.
Para saber o custo exato, acesse nossa Calculadora de Reforma gratuita e faça a simulação personalizada.
2. Quanto custa construir uma casa de 100m² em 2025?
Considerando um padrão médio de construção, o custo estimado é de R$ 200.000 a R$ 350.000, dependendo dos acabamentos e da localização. Para casas de alto padrão, o valor pode chegar a R$ 500.000 ou mais.
Use nossa calculadora online e veja quanto custa construir exatamente a casa dos seus sonhos.
3. E quanto custa construir uma casa de 150m²?
Seguindo os mesmos parâmetros, o custo de construção de uma casa de 150m² pode variar entre R$ 270.000 e R$ 700.000, com variações conforme o projeto, padrão de acabamento e terreno.
Dica: Utilize a nossa calculadora de construção para ajustar os valores ao seu orçamento real.
4. Como calcular o valor para construir uma casa em 2025?
O cálculo básico é:
área construída (m²) × custo médio por m²
Por exemplo:
150 m² × R$ 3.200 = R$ 480.000
Mas esse valor pode mudar com o padrão do imóvel, terreno, mão de obra e acabamento. Para um resultado mais preciso, recomendamos o uso da Calculadora de Reforma da Agente Imóvel, que já considera tendências de 2025.
5. Como calcular o preço do metro quadrado de um terreno?
Para calcular o valor por m² de um terreno, basta dividir o preço total pela metragem:
Exemplo: terreno de R$ 180.000 com 300 m² → R$ 600/m²
Você pode comparar esse valor com outros terrenos da mesma região acessando o nosso índice de valor do metro quadrado por bairro e rua, disponível no site da Agente Imóvel.
6. Construir ainda é mais barato que comprar em 2025?
Em muitas regiões, sim. Construir pode gerar uma economia de até 30% em relação à compra de imóveis prontos, especialmente se o terreno já estiver quitado. Mas o ideal é comparar com os dados reais de mercado – e a Agente Imóvel oferece essas comparações gratuitamente.
7. Onde posso acompanhar o valor do metro quadrado por região?
Acesse o portal da Agente Imóvel e consulte valores por m² em mais de 50 mil ruas e bairros do Brasil. Os dados são atualizados com base em transações reais, tendências do mercado e índices como o CUB/m².
