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01/31/2025
Quer financiar um imóvel de R$1 Milhão? Então você precisa saber qual a renda necessária para conseguir um empréstimo nesse valor. Esta é uma etapa obrigatória no processo de financiamento imobiliário, já que a instituição financeira deve garantir, de alguma forma, que o você tem a possibilidade de arcar com os custos das parcelas e que não há risco de inadimplência. Para entender melhor o funcionamento dessa modalidade de crédito e saber quanto é preciso ter de renda familiar, continue lendo este artigo!
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Como funciona o financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo, o qual o banco irá conceder um determinado valor para comprar um imóvel e, então, o indivíduo terá, normalmente, até 360 meses (30 anos) para quitar essa dívida. As parcelas são reguladas anualmente por uma taxa de juros, que pode ser uma própria do modelo de financiamento, a Selic ou até mesmo o IPCA.
Apesar de ser comum buscar a Caixa Econômica Federal, bancos como Bradesco, Itaú e Santander também oferecem opções de crédito que podem se ajustar à sua realidade.
Quais os processos de um financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário envolve várias etapas até a concretização da compra do imóvel. Veja cada uma delas abaixo:
1. Análise de crédito
Antes de qualquer passo, o cliente precisa ter clareza sobre seus objetivos financeiros. É importante definir quanto pode investir no imóvel e compreender qual valor de parcela se adequa ao seu orçamento. A instituição financeira realiza uma avaliação detalhada do perfil do cliente, considerando aspectos como renda, histórico de crédito e capacidade de pagamento.
Esta análise pode levar aproximadamente uma semana, mas o processo completo de liberação do financiamento geralmente se estende por mais ou menos 40 dias.
2. Seleção do imóvel
Simultaneamente à análise de crédito, o futuro proprietário inicia a pesquisa por imóveis. Com a pré-aprovação do crédito, torna-se possível tomar decisões mais acertadas. Recomenda-se sempre ter múltiplas opções para prevenir eventuais contratempos relacionados à documentação ou valores aprovados.
3. Vistoria e avaliação do imóvel
Após a escolha do imóvel, a instituição financeira envia um engenheiro para realizar uma vistoria. O objetivo é confirmar a qualidade do imóvel e verificar se o preço está alinhado com o valor de mercado. Este serviço de avaliação é geralmente cobrado, podendo ser realizado presencialmente ou, em parte, por meio de recursos online.
4. Análise jurídica
Nesta etapa, o banco realiza uma análise de toda a documentação, incluindo informações do vendedor. É comum que mais alguns documentos sejam solicitados para garantir a total regularidade da transação.
5. Elaboração do contrato
Uma vez confirmada a regularidade de todos os documentos, o banco prepara o contrato de financiamento. O cliente deve ler atentamente todos os termos antes de assinar.
6. Registro do imóvel
A etapa final consiste no registro do imóvel em cartório. Neste momento, são necessários o pagamento de taxas cartoriais e a apresentação do Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI). Após a conclusão do registro, o banco finaliza a análise e libera o valor para pagamento.
Com o registro em mãos, o sonho da casa própria finalmente se concretiza, permitindo ao novo proprietário celebrar esta importante conquista.
Como funciona a entrada do financiamento imobiliário?
Agora que você sabe como funciona todo o processo de financiamento, é importante compreender algo indispensável: A entrada. As instituições não financiam o valor total do imóvel, mas, via de regra, apenas 80% dele. Ou seja: os 20% restantes devem ser pagos pelo comprador no primeiro instante da transação.
No caso de financiar um imóvel de R$1 Milhão, então, a entrada deve ser de, no mínimo, R$200 mil. Vale ressaltar que há a possibilidade de usar o saldo do seu FGTS para complementar esse valor.
Qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$1 Milhão?
Veja a simulação na tabela abaixo para financiar um imóvel de R$1 milhão tendo uma renda de R$30.000,00.
| Banco | Potencial de compra | Valor de financiamento máximo | Taxa de juros à partir de | Parcelas | Primeira
parcela |
| Banco BRB | R$ 1.012.403 | R$ 812.404 | 9.91 | 360 | R$ 7.404 |
| Bradesco | R$ 918.881 | R$ 718.882 | 11.69 | 360 | R$ 8.767 |
| Caixa | R$ 938.545 | R$ 738.546 | 11.29 | 360 | R$ 8.467 |
| Inter | R$ 823.436 | R$ 623.437 | 13.99 | 360 | R$ 10.492 |
| Itaú | R$ 914.128 | R$ 714.128 | 11.79 | 360 | R$ 8.842 |
| Santander | R$ 938.545 | R$ 738.546 | 11.29 | 360 | R$ 8.467 |
A renda familiar é a soma dos ganhos de todos que vivem no mesmo domicílio e a primeira parcela do financiamento imobiliário não pode superar 30% desse valor. No caso apresentado acima, a primeira parcela representa aproximadamente 29% da renda familiar, estando dentro do indicado.
Veja outros cenários:
Renda familiar de R$ 35.000 por mês
Neste cenário, a parcela mensal corresponderia a aproximadamente 25% da renda familiar. Essa menor proporção proporciona uma margem de segurança maior e aumenta a flexibilidade financeira, permitindo um planejamento mais confortável do orçamento doméstico.
Renda familiar de R$ 40.000 por mês
Com uma renda mais elevada, a parcela mensal representaria cerca de 22% da renda. Esse percentual oferece maior conforto financeiro, criando espaço para poupança, investimentos e uma gestão mais tranquila das finanças pessoais.
Sempre recomendamos acompanhar as mudanças da Selic no site oficial do Banco Central do Brasil.
FAQ
Como funciona o simulador de financiamento imobiliário online?
A ferramenta simula quanto o cliente pode financiar com base em renda, valor do imóvel, entrada e prazos. Ela é gratuita e acessível para todos os parceiros.
Quem pode indicar clientes?
Corretores de imóveis, consultores, imobiliárias e profissionais que atuam como correspondente imobiliário Caixa, Bradesco, Santander ou outros bancos — ou que desejam começar agora.
A comissão é garantida mesmo se o imóvel não estiver na Agente Imóvel?
Sim! O imóvel pode ser de qualquer plataforma ou contato direto com o cliente.
Como ser um correspondente bancário imobiliário com a Agente Imóvel?
Não é necessário certificação formal. Basta preencher nosso formulário de parceria, seguir nosso processo e começar a indicar.
Trabalham com financiamento pela Caixa?
Sim! Somos correspondente Caixa para financiamento imobiliário e temos acesso direto às simulações, taxas e condições da CEF.
1. O que esperar do mercado imobiliário em 2025?
O ano de 2025 traz um cenário misto para o mercado imobiliário: juros mais altos com a Selic projetada acima de 13%, o que encarece o financiamento, mas também abre espaço para novas oportunidades em segmentos como alto padrão, imóveis sustentáveis e locação.
2. Como a alta da SELIC afeta o financiamento imobiliário?
Com a SELIC acima de 13% ao ano, os bancos aumentaram as taxas de financiamento. Isso significa crédito mais caro, exigência maior de entrada (30% em alguns casos), e foco em compradores com mais renda ou capacidade de negociação.
3. Qual segmento segue aquecido apesar dos juros altos?
O mercado de imóveis de alto padrão segue forte, com destaque para o Nordeste, que registrou aumento de 28% na busca por imóveis de luxo em 2024. Esse movimento deve continuar em 2025.
4. Imóveis sustentáveis são tendência?
Sim. Há uma valorização crescente de imóveis sustentáveis, com sistemas de energia solar, captação de água e certificações verdes. Além de atrativos ambientais, esses imóveis costumam ter menor custo operacional e são mais valorizados na revenda.
5. O que é coliving e por que está em alta?
Coliving e flex living são modelos de moradia compartilhada ou flexível, ideais para jovens profissionais ou pessoas com estilo de vida mais dinâmico. Eles combinam praticidade, economia e senso de comunidade. A tendência é de crescimento nas grandes cidades.
6. Como a tecnologia impacta o setor imobiliário em 2025?
Ferramentas como inteligência artificial, realidade aumentada, assinaturas digitais e plataformas de busca inteligente estão se tornando padrão. Elas reduzem burocracia e aumentam a eficiência no processo de compra, venda e financiamento de imóveis.
7. O aluguel está em alta?
Sim. Com o crédito mais caro, muitas pessoas estão optando pela locação ao invés da compra. O mercado de aluguéis, especialmente de curta duração e contratos flexíveis, deve crescer ao longo de 2025.
8. O programa Minha Casa Minha Vida continua relevante?
Sim. Em 2024, o programa representou cerca de 50% das vendas de imóveis no país e continua como principal motor de habitação popular em 2025. As faixas de renda e subsídios atualizados devem manter a atratividade do programa.
9. Onde estão as maiores oportunidades para comprar imóveis em 2025?
Cidades com boa infraestrutura e polos emergentes como Centro-Oeste e Nordeste devem seguir valorizando. São Paulo e Rio de Janeiro ainda concentram grandes projetos, mas outras capitais ganham destaque pelo custo-benefício.
10. Como encontrar boas oportunidades no mercado atual?
A melhor forma é contar com dados de mercado atualizados, simulações realistas e assessoria especializada. A Agente Imóvel oferece uma plataforma completa com:
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Simulador de financiamento
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Avaliação de imóveis
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Tendências por bairro e cidade
Acesse: www.agenteimovel.com.br
1. Qual o valor médio do m² para construir em 2025?
Em 2025, o custo médio para construir uma casa no Brasil varia entre R$ 1.800 e R$ 4.500 por metro quadrado, dependendo do padrão da obra e da região. O valor do m² para construção de alto padrão pode ultrapassar os R$ 5.000/m², especialmente em grandes centros urbanos como São Paulo, Brasília e Florianópolis.
Para saber o custo exato, acesse nossa Calculadora de Reforma gratuita e faça a simulação personalizada.
2. Quanto custa construir uma casa de 100m² em 2025?
Considerando um padrão médio de construção, o custo estimado é de R$ 200.000 a R$ 350.000, dependendo dos acabamentos e da localização. Para casas de alto padrão, o valor pode chegar a R$ 500.000 ou mais.
Use nossa calculadora online e veja quanto custa construir exatamente a casa dos seus sonhos.
3. E quanto custa construir uma casa de 150m²?
Seguindo os mesmos parâmetros, o custo de construção de uma casa de 150m² pode variar entre R$ 270.000 e R$ 700.000, com variações conforme o projeto, padrão de acabamento e terreno.
Dica: Utilize a nossa calculadora de construção para ajustar os valores ao seu orçamento real.
4. Como calcular o valor para construir uma casa em 2025?
O cálculo básico é:
área construída (m²) × custo médio por m²
Por exemplo:
150 m² × R$ 3.200 = R$ 480.000
Mas esse valor pode mudar com o padrão do imóvel, terreno, mão de obra e acabamento. Para um resultado mais preciso, recomendamos o uso da Calculadora de Reforma da Agente Imóvel, que já considera tendências de 2025.
5. Como calcular o preço do metro quadrado de um terreno?
Para calcular o valor por m² de um terreno, basta dividir o preço total pela metragem:
Exemplo: terreno de R$ 180.000 com 300 m² → R$ 600/m²
Você pode comparar esse valor com outros terrenos da mesma região acessando o nosso índice de valor do metro quadrado por bairro e rua, disponível no site da Agente Imóvel.
6. Construir ainda é mais barato que comprar em 2025?
Em muitas regiões, sim. Construir pode gerar uma economia de até 30% em relação à compra de imóveis prontos, especialmente se o terreno já estiver quitado. Mas o ideal é comparar com os dados reais de mercado – e a Agente Imóvel oferece essas comparações gratuitamente.
7. Onde posso acompanhar o valor do metro quadrado por região?
Acesse o portal da Agente Imóvel e consulte valores por m² em mais de 50 mil ruas e bairros do Brasil. Os dados são atualizados com base em transações reais, tendências do mercado e índices como o CUB/m².
