Índice
01/31/2025
O financiamento imobiliário é uma das opções mais utilizadas por quem deseja realizar o sonho da casa própria. Essa modalidade de crédito permite que o comprador obtenha um valor expressivo, a ser pago em parcelas ao longo de vários anos, tornando a compra de um imóvel mais acessível. Contudo, antes de conseguir a aprovação do crédito, é fundamental atender a algumas exigências, como a comprovação de renda.
Neste artigo, vamos explicar em detalhes como funciona o financiamento imobiliário, qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$ 300 mil e como fazer uma simulação gratuita para encontrar as melhores condições de crédito.
Além disso, uma regra importante do financiamento é que as parcelas não podem ultrapassar 30% da renda bruta familiar, o que torna indispensável a comprovação de uma renda compatível com o valor desejado.
Como funciona o financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é um tipo de empréstimo oferecido por instituições financeiras, que podem ser bancos públicos ou privados. Ao contratar um financiamento, o comprador tem até 360 meses (ou 30 anos) para quitar a dívida, de acordo com as condições estabelecidas no contrato. Durante esse período, o valor é parcelado com a aplicação de uma taxa de juros, que varia conforme o sistema de financiamento escolhido.
No Brasil, há duas principais modalidades de financiamento: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI).
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH): voltado para imóveis com valor abaixo de R$ 1,5 milhão, a taxa de juros anual varia entre 6,5% e 8,5% + TR (Taxa Referencial).
- Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): utilizado para imóveis acima de R$ 1,5 milhão, com taxas de juros entre 8% e 10% ao ano + IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).
Qual o valor de entrada para um imóvel de R$ 300 mil?
Para adquirir um imóvel financiado é necessário dar uma entrada de pelo menos 20% do valor total. No caso de um imóvel de R$ 300 mil, a entrada mínima será de R$ 60 mil, restando R$ 240 mil a serem financiados.
A vantagem de oferecer uma entrada maior é reduzir o valor das parcelas e o custo total do financiamento. Lembre-se de que também é possível utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para complementar o valor da entrada, tornando a compra do imóvel mais acessível para quem tem saldo disponível no fundo.
Qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$ 300 mil?
Mas, afinal, quanto é preciso ter de renda para financiar um imóvel de R$ 300.000,00, calculada com juros nominais de 6,99% e aplicando a amortização pela tabela SAC? Para determinar a renda necessária, vamos utilizar um simulador de financiamento online grátis.
| Banco | Potencial de compra | Valor de financiamento máximo | Taxa de juros à partir de | Parcelas | Primeira
parcela |
| Banco BRB | R$ 276.027 | R$ 216.027 | 9.99 | 360 | R$ 1.996 |
| Bradesco | R$ 268.213 | R$ 208.213 | 10.49 | 360 | R$ 2.096 |
| Caixa | R$ 277.594 | R$ 217.595 | 9.89 | 360 | R$ 1.977 |
| Inter | R$ 254.166 | R$ 194.167 | 11.49 | 360 | R$ 2.296 |
| Itaú | R$ 265.243 | R$ 205.244 | 10.69 | 360 | R$ 2.136 |
| Santander | R$ 263.790 | R$ 203.790 | 10.79 | 360 | R$ 2.156 |
Utilizando uma calculadora de financiamento de imóvel e considerando a tabela SAC, a parcela inicial seria em torno de R$ 1.996. Para que a primeira parcela não ultrapasse 30% da renda bruta familiar, é necessário comprovar uma renda mensal de aproximadamente R$ 7.995,00.
Lembrando que a renda familiar é a soma dos ganhos de cada indivíduo que mora na mesma casa.
Quer simular o financiamento do seu imóvel?
Agora que você já sabe como funciona o financiamento imobiliário e qual a renda necessária para adquirir um imóvel de R$ 300 mil, o próximo passo é realizar uma simulação. Existem diversas ferramentas online que permitem comparar as condições oferecidas por diferentes bancos e encontrar a melhor opção para o seu perfil.
Sempre recomendamos acompanhar as mudanças da Selic no site oficial do Banco Central do Brasil.
FAQ
1. É possível financiar terreno e construção juntos em 2025?
Sim! Em 2025, o financiamento de terreno e construção continua sendo uma das formas mais práticas de realizar o sonho da casa própria. Diversos bancos oferecem a opção de financiar a compra do terreno e a obra na mesma operação, com prazos que podem chegar a 35 anos e taxas competitivas.
2. Como funciona o financiamento de terreno e construção?
O financiamento é feito em duas etapas:
-
Compra do terreno – você recebe o valor para adquirir o terreno.
-
Liberação da construção – o valor da obra é liberado em etapas (parcelas) conforme o andamento da construção, seguindo um cronograma físico-financeiro aprovado pelo banco.
A cada fase concluída, o banco envia um engenheiro para vistoria e libera o próximo valor.
3. Quais são os requisitos para financiar terreno e construção?
-
Projeto arquitetônico aprovado na prefeitura
-
Documentação do terreno regularizada
-
Renda compatível com o valor do financiamento
-
Cronograma físico-financeiro da obra
-
Avaliação de crédito e análise técnica do banco
Com a consultoria da Agente Imóvel, te ajudamos a organizar toda a documentação e encontrar o banco ideal.
4. Posso usar o FGTS para financiar terreno e construção?
Sim, desde que o terreno e a construção estejam dentro das regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O uso do FGTS é permitido para reduzir a entrada, compor renda ou amortizar o saldo devedor.
5. Quais bancos oferecem financiamento para terreno e construção em 2025?
Em 2025, os principais bancos que oferecem esse tipo de financiamento são:
-
Caixa Econômica Federal
-
Banco do Brasil
-
Itaú
-
Bradesco
-
Santander
Cada um tem regras específicas sobre prazo, percentual financiado e etapas da obra. Por isso, a comparação entre propostas é essencial — e é aí que entra o suporte da Agente Imóvel.
6. Qual o valor máximo que posso financiar?
Depende do banco, da sua renda e da avaliação do terreno e da obra. Em média, os bancos financiam de 70% a 90% do valor total do projeto (terreno + construção).
7. É melhor financiar terreno e construção juntos ou separado?
Na maioria dos casos, financiar tudo em uma única operação é mais vantajoso, pois:
-
As taxas costumam ser melhores
-
O processo é unificado
-
É mais fácil de organizar financeiramente
A Agente Imóvel pode simular as duas alternativas para você e indicar o melhor caminho.
8. Como começar o financiamento de terreno e construção?
Você pode começar com uma simulação gratuita no nosso site e contar com nossa consultoria personalizada para acompanhar desde o projeto até a aprovação do crédito.
