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Se você sonha em ter a casa própria e parar de pagar aluguel, a melhor alternativa é financiar um imóvel. Devido ao alto valor, esta é a maneira mais prática de conseguir se organizar para pagá-lo, já que é possível dividir por mensalidades ao longo dos anos.
Porém, para apostar nessa modalidade, é feita uma análise de renda para entender se a pessoa realmente poderá arcar com os custos. Assim, evita-se dividendos.
Está pensando em fazer um financiamento? Então veja quanto de renda familiar deve ter por mês de acordo com o valor do imóvel que deseja comprar!
Como funciona o processo de financiar um imóvel?
Para financiar um imóvel, a primeira regra que existe é verificar se você se enquadra nos requisitos básicos. São eles:
- ter pelo menos 18 anos completos no momento de solicitação do financiamento;
- reunir documentos que comprovem a sua renda para que a instituição financeira possa avaliar se você pode pagar pelo crédito;
- estar com o nome limpo e não aparecer nas listas do SPC e Serasa. Uma dica é acompanhar o seu score de crédito e tentar mantê-lo na categoria mais alta.
Uma vez que você entende que atende a esses requisitos básicos, é preciso procurar uma instituição financeira para fornecer o crédito. Funciona quase como um empréstimo, já que o banco irá fazer o pagamento à construtora para que ela possa colocar o projeto em andamento e entregá-lo pronto dentro do cronograma.
O indivíduo irá, então, pagar em parcelas de volta para a instituição. Entretanto, o processo não começa diretamente com as mensalidades. Primeiro, o comprador deverá oferecer uma quantia de entrada, que costuma ser entre 10 e 20% do preço total daquele espaço. Tenha em mente que, quanto maior esse valor, menores serão as parcelas.
Dependendo do banco, o prazo máximo de pagamento irá varia. Na Caixa Econômica Federal, que é a maior fornecedora de financiamentos imobiliários no país, existe a possibilidade de pagar em até 420 meses, o que resulta em 35 anos para quitar esse crédito.
De qualquer forma, se preferir, também é possível fazer a simulação com bancos privados, como Itaú, Bradesco e Santander, ou então no Banco do Brasil. Na maioria dos casos, é possível conseguir empréstimos que chegam até 30 anos para fazer o pagamento (360 meses).
É preciso considerar que as mensalidades terão reajuste da taxa de juros. Ou seja, se você oferecer uma entrada maior, a parte parcelada será menor e, consequentemente, sofrerá menos com a variação dos juros. Esse é um ponto interessante a ser considerado na hora de financiar um imóvel.
Quais são os tipos de financiamento de imóveis?
Por fim, mais uma questão que deve ser levada em conta é o tipo de financiamento que pretende fazer. Os principais deles são:
FGTS
O financiamento com o auxílio do Fundo de Garantia é uma ótima opção para quem deseja oferecer uma entrada maior, além de ajudar na comprovação de renda. Só é preciso estar atento a alguns detalhes que viabilizam essa modalidade de crédito:
- nunca ter usado o FGTS para fazer financiamentos;
- não ser proprietário de algum outro imóvel no município;
- morar ou trabalhar na mesma cidade do imóvel;
- ter a carteira assinada por pelo menos três anos.
Além disso, o uso do FGTS é válido para fazer a entrada em apartamentos que custam até R$1,5 milhão. Caso queira verificar o seu saldo, basta utilizar o site do caixa ou o app. Aliás, também existem cálculos para chegar a uma quantia aproximada:
Em geral, acumula-se um salário por ano de contribuição de carteira assinada. Assim, se você ganhou uma média de R$2 mil por mês, com cinco anos trabalhados tem cerca de R$10 mil.
Minha Casa, Minha Vida
O programa do governo federal é responsável por facilitar a aquisição da casa própria, tanto em zonas rurais como urbanas. Esse sistema é voltado para famílias cuja renda total mensal é entre R$1,8 mil e R$7 mil, de acordo com os requisitos previstos na Lei Federal 11.977/2009. Leia mais sobre como funciona Minha Casa Minha Vida.
Para participar, não é permitido já possuir outro imóvel ou ser um funcionário da Caixa Econômica Federal.
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) é uma das principais modalidades de financiamento no país para imóveis com valor até R$1,5 milhão e costuma apresentar uma taxa de juros mais baixa. Inclusive, conta com a possibilidade do comprador usar o FGTS na transação.
Dentro desse modelo, ainda é preciso escolher entre dois tipos de pagamento: com parcelas baseadas na Tabela SAC ou na Price.
Na primeira, há um sistema de redução de mensalidades ao longo do tempo, porém o valor em cada uma delas costuma ser maior. Na Price, há uma constância e quantias menores por período, porém poderá demorar mais para terminar. Inclusive, também existe o modelo misto, que mescla ambos os tipos de pagamento.
Sistema Financeiro de Imobiliário (SFI)
É usado para financiar imóveis de forma similar ao SFH, mas é utilizado, principalmente, entre investidores do setor imobiliário ou por aqueles que desejam fazer uma aquisição que supera o limite de R$1,5 milhão.
Utiliza o sistema de amortização e, ainda, permite a negociação de taxas pela instituição financeira. Porém, diferente do SFH, não é possível utilizar o FGTS para entrada.
Então, quanto de renda preciso para financiar um imóvel?
Então, confira a tabela abaixo para entender como funcionam os cálculos, com taxa nominal de 6,99% e tabela SAC:
| Valor do Imóvel | Entrada 20% | Renda familiar mensal |
| R$ 300 mil | R$ 60 mil | R$ 6.800,00 |
| R$ 400 mil | R$ 80 mil | R$ 9.000,00 |
| R$ 500 mil | R$ 100 mil | R$ 11.300,00 |
| R$ 600 mil | R$ 120 mil | R$ 13.500,00 |
| R$ 700 mil | R$ 140 mil | R$ 15.800,00 |
| R$ 800 mil | R$ 160 mil | R$ 18.000,00 |
| R$ 900 mil | R$ 180 mil | R$ 20.300,00 |
| R$ 1 milhão | R$ 200 mil | R$ 22.500,00 |
| R$ 1.1 milhão | R$ 220 mil | R$ 24.800,00 |
| R$ 1.2 milhão | R$ 240 mil | R$ 27.000,00 |
| R$ 1.3 milhão | R$ 260 mil | R$ 29.300,00 |
| R$ 1.4 milhão | R$ 280 mil | R$ 31.500,00 |
| R$ 1.5 milhão | R$ 300 mil | R$ 33.700,00 |
Sabia! Aqui no Agente Imóvel você pode fazer uma simulação de seu financiamento com todos os banco em um lugar so!
1. O que é o IPTU e por que ele é cobrado?
O IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano) é um tributo municipal cobrado anualmente de proprietários de imóveis urbanos. Ele é utilizado para financiar serviços públicos como educação, saúde, limpeza e infraestrutura urbana.
2. Como calcular o valor do IPTU de um imóvel?
O cálculo do IPTU segue a fórmula:
IPTU = Valor Venal do Imóvel × Alíquota (%)
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Valor venal: é uma estimativa feita pela prefeitura sobre quanto o imóvel vale para fins fiscais, considerando localização, metragem, uso, padrão e idade.
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Alíquota: varia conforme a cidade, tipo e uso do imóvel (residencial, comercial, terreno).
Por exemplo, se o valor venal for R$ 500.000 e a alíquota for 0,8%, o IPTU será:
R$ 500.000 × 0,008 = R$ 4.000
3. Como saber o valor venal do meu imóvel em 2025?
Você pode consultar o valor venal:
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No carnê do IPTU do ano anterior
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No site da prefeitura da sua cidade (ex: SP, RJ, BH)
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Ou usar uma ferramenta como a Calculadora de Valor Venal e Avaliação de Imóveis da Agente Imóvel, que te ajuda a estimar valores por localização e características reais.
4. Qual a alíquota do IPTU nas principais cidades em 2025?
As alíquotas variam por município e tipo de imóvel. Exemplo:
| Cidade | Residencial (%) | Comercial (%) |
|---|---|---|
| São Paulo | 0,5% a 1,0% | até 1,5% |
| Rio de Janeiro | 0,6% a 1,2% | até 2,5% |
| Belo Horizonte | 0,6% a 1,0% | até 2,0% |
Verifique a tabela atualizada no site da prefeitura da sua cidade.
5. Existe desconto para pagamento à vista do IPTU?
Sim. A maioria dos municípios oferece desconto de 3% a 10% para pagamento em cota única, geralmente no início do ano.
6. IPTU é calculado sobre a área construída ou total?
O valor venal considera tanto a área construída quanto a do terreno, além de outros fatores como localização, padrão e uso. Quanto maior e mais valorizada a área, maior tende a ser o imposto.
7. Imóveis isentos de IPTU: quem tem direito?
Podem ter isenção:
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Aposentados com renda limitada
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Imóveis de valor muito baixo
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Entidades sociais, ONGs ou religiosas
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Pessoas com doenças graves (em alguns municípios)
Cada cidade possui regras próprias. Consulte a legislação local.
8. Onde posso verificar o IPTU 2025 do meu imóvel?
Você pode consultar:
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No site oficial da prefeitura da sua cidade
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Com o número de inscrição imobiliária ou cadastro municipal
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Ou através de um serviço como o da Agente Imóvel, que ajuda você a entender o valor do seu imóvel e compará-lo com imóveis semelhantes da sua região.
Consulte aqui: Quanto vale seu imóvel – Agente Imóvel
